Loi Lemoine:Délégation d’Assurance,la Clé pour Économiser
Économisez jusqu’à 30% sur votre crédit immobilier en changeant d’assurance emprunteur grâce à la Loi Lemoine et la délégation d’assurance. Découvrez comment faire des économies dès maintenant!
L’assurance emprunteur, c’est un peu comme ce t-shirt qu’on achète en promo sans trop le regarder, et puis quelques jours plus tard, on découvre qu’il existe en version luxe, et pour moins cher ! Eh oui , je vous informe que vous pourriez économiser jusqu’à 30% sur votre prêt immobilier simplement en changeant votre assurance emprunteur . Oui, oui ,vous avez bien lu ! Et tout ça, grâce à une petite révolution nommée Loi Lemoine. Alors, prenez un siège et suivez le guide, je vous explique tout, avec un zeste d’humour.
Sommaire
La loi Lemoine c’est votre nouvelle meilleure amie
La Loi Lemoine, c’est un peu comme la meilleure amie qui vous glisse un bon plan avant que vous ne vous fassiez avoir. Alors, avant de plonger dans les économies (parce que oui, on sait que c’est ce qui vous intéresse vraiment), faisons un petit crochet par le monde passionnant des lois… Rassurez-vous, ce ne sera pas aussi ennuyeux que ça en a l’air, et promis, votre porte-monnaie va adorer.
La Loi Lemoine : votre joker dans l’assurance emprunteur
Imaginez un instant : plus de dates butoirs, plus de calculs compliqués pour savoir quand vous pouvez enfin changer votre assurance emprunteur. Avec la Loi Lemoine, c’est simple, elle vous dit : « Faites ce que vous voulez, quand vous voulez ». Avant, c’était un vrai casse-tête. Il fallait choisir entre la Loi Hamon (qui vous laissait seulement 12 mois après la signature pour changer) et la Loi Bourquin (qui vous donnait une seule journée de liberté chaque année : la fameuse date anniversaire de votre contrat). En gros, c’était comme devoir attendre votre anniversaire pour manger du gâteau… frustrant, non ?
Comment ça fonctionne ?
Avec la Loi Lemoine, fini de surveiller le calendrier avec plus d’attention que vos rendez-vous chez le dentiste. Vous pouvez changer votre assurance emprunteur quand bon vous semble, sans avoir à justifier votre décision. Cela vous laisse tout le loisir de comparer les offres des assureurs, et de changer pour celle qui vous fait économiser le plus. C’est un peu comme avoir une carte illimitée pour choisir votre restaurant préféré chaque jour de la semaine. Moins de contraintes, plus de liberté, et surtout : bonjour les économies !
La délégation d’assurance et la Loi Lemoine, vous offrent : plus de flexibilité, des démarches simplifiées, et surtout des économies sur votre prêt immobilier.
À savoir : si vous souhaitez creuser davantage, n’hésitez pas à lire notre article sur Tout savoir sur la délégation d’assurance emprunteur.
Découvrez :
- Loi Hamon-Vie Publique – Explications sur la loi Hamon
- Loi Hamon-Assemblée Nationale – Texte complet de la loi Hamon
- Loi Bourquin-Vie Publique – Explications sur la loi Bourquin
- Loi Bourquin-Sénat – Texte complet de la loi Bourquin
L’économie, c’est du concret !
30% d’économies, ça fait rêver, non ? Imaginez pour un prêt immobilier de 200 000 €, cela peut représenter des milliers d’euros économisés sur la durée du crédit. Pourtant, beaucoup d’emprunteurs restent fidèles à l’assurance proposée par leur banque. Pourquoi ? Peut-être par habitude, par manque d’information, ou tout simplement par peur du changement.
Spoiler alert : changer d’assurance emprunteur, c’est aussi simple que de changer d’opérateur téléphonique ! La différence, c’est qu’ici, au lieu de gagner quelques gigas de data en plus, vous pourriez bien vous offrir des vacances de rêve grâce aux économies réalisées !
Changer d’assurance : une décision qui paye
Je vous donne un exemple concret (parce que le concret, ça parle à tout le monde) : disons que vous avez souscrit une assurance emprunteur auprès de votre banque à un taux de 0,36 %. Jusque-là, tout va bien, mais en allant sur des comparateurs d’assurance comme Gselect, LeLynx, Assurland, Meilleurtaux, ou encore LesFurets, vous trouvez une offre à… 0,18 % ! Oui, vous avez bien lu : vous divisez quasiment le coût par deux.
Maintenant, respirez un grand coup, et laissez votre esprit vagabonder vers la belle somme que vous êtes en train d’économiser. Imaginez tout ce que vous pourriez faire avec ces sous ! Et non, on ne parle pas juste de changer de canapé, mais de choses bien plus amusantes : des voyages, des loisirs ou même un coup de pouce pour un autre projet personnel.
Cas pratiques : jusqu’à 70 % d’économies, ça vous dit ?
Prenons un cas réel. Un couple de cadres, non-fumeurs, 33 ans, l’un IT Manager et l’autre Juriste, a contracté un prêt de 193 317 € avec un taux d’assurance de 0,80 % sur 11 ans. L’assurance proposée par la banque leur coûtait 5 569 € (taux moyen de 0,26 %). Jusque-là, rien d’extraordinaire. Mais en comparant sur Meilleurtaux, ils trouvent une offre à 0,08 % ! Résultat ? Le coût de leur assurance chute à 1 692 €, soit une économie de 3 877€.
Cas parlant 2 : En décembre 2022 Kévin 36 ans a souscrit à un prêt de 207.500€ pour son investissement locatif à un taux de 1,05% sur 20 ans. Le montant de son assurance réalisé avec son organisme prêteur était de 9812€ après avoir comparé auprès de Gselect Assurances, il a réussi à faire économiser 68% du coût de son assurance. À garanties équivalentes le montant de sa nouvelle assurance à baisser 3140€.
C’est un peu comme si, au lieu de payer votre abonnement Netflix, Spotify, et votre salle de sport pendant des années, tout devenait gratuit d’un coup. Plutôt sympa, non ?
Pourquoi passer à côté ?
En résumé, changer d’assurance emprunteur, c’est simple, rapide, et surtout, ça peut vous faire économiser beaucoup (et je veux dire beaucoup) d’argent. La délégation d’assurance n’a jamais été aussi accessible, notamment grâce à la Loi Lemoine, qui vous permet de changer à tout moment sans avoir à attendre une date spécifique. Adieu les contraintes, bonjour la liberté… et les économies !
Alors, pourquoi rester attaché à une assurance qui vous coûte plus cher quand il suffit de quelques clics pour comparer et trouver mieux ? Soyez malin, suivez les bons plans et offrez-vous ces vacances de rêve avec les économies réalisées !
Les étapes pour changer d’assurance emprunteur (sans prise de tête)
Changer d’assurance emprunteur, ça peut sembler un peu stressant, mais en réalité, c’est aussi simple que de faire du shopping en ligne. Voici comment ça se passe, étape par étape, avec un ton léger (et un soupçon d’humour) pour rendre tout ça plus sympa.
1. Comparez les offres d’assurances emprunteur
Avant toute chose, on sort ses meilleures armes : les comparateurs d’assurances. Des sites comme Gselect, LeLynx, Assurland, Meilleurtaux, ou encore LesFurets sont là pour faire tout le boulot difficile. Plus besoin de contacter chaque assureur un par un ou de passer des heures à lire des conditions obscures. Ces sites vous permettent de trouver la perle rare en un clic, avec une offre qui correspond à vos besoins et surtout à votre budget. En gros, c’est comme si vous aviez un assistant personnel qui fait le tri pour vous. Vous, pendant ce temps, vous pouvez tranquillement imaginer comment vous allez dépenser vos futures économies.
2. Choisissez votre nouvelle assurance
Là, c’est l’étape shopping. Vous avez les offres sous les yeux, il ne reste plus qu’à choisir. Petite précision quand même (parce que rien n’est jamais complètement simple) : votre nouvelle assurance emprunteur doit présenter des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel. Oui, la banque veut s’assurer que vous serez toujours bien couvert. Mais pas de panique, les comparateurs d’assurances gèrent ça pour vous, un peu comme un vendeur qui vous aide à choisir la bonne taille. Vous n’avez qu’à cliquer sur ce qui vous convient le mieux !
3. Faites votre demande auprès de la banque
Maintenant que vous avez trouvé la bonne assurance, il ne reste plus qu’à en informer votre banque. Là, vous vous dites peut-être « Ouh là, ça doit être compliqué ». Spoiler alert : pas du tout. Il suffit d’envoyer une demande (un simple e-mail ou courrier suffit), et la banque a 10 jours pour vous répondre. Ce n’est même pas un marathon administratif, c’est un sprint ! Si elle refuse sans raison valable, pas d’inquiétude, vous avez des recours. Mais dans la majorité des cas, tout roule comme sur des roulettes.
4. Validez et économisez !
Dernière étape, la plus fun : vous validez tout ça, et vous commencez à économiser ! On ne parle pas juste de petites économies sur votre facture d’électricité. On parle de vraies économies, celles qui peuvent vous payer un petit week-end en amoureux, ou même, soyons fous, réduire considérablement le coût total de votre prêt immobilier.
Et voilà, c’est plié !
Changer d’assurance emprunteur, c’est un peu comme changer d’opérateur téléphonique, sauf qu’au lieu d’avoir 10 Go de plus sur votre forfait, vous gagnez potentiellement des milliers d’euros sur la durée de votre prêt. Alors, pourquoi s’en priver ? Quelques clics, un peu de patience, et vous voilà avec plus de flexibilité financière et des économies dans la poche. Franchement, c’est presque trop facile pour ne pas le faire !
Les 5 pièges à éviter en changeant votre assurance emprunteur
Vous êtes prêt à changer d’assurance emprunteur ? Félicitations ! C’est un peu comme faire du shopping en ligne : des offres alléchantes, des économies à la clé… mais aussi quelques pièges à éviter. Car oui, comme pour des chaussures en solde qui paraissent parfaites en ligne mais qui finissent par vous faire mal aux pieds, un contrat d’assurance peut sembler attractif mais être mal ajusté à vos besoins.
1. Vérifiez bien les garanties (ça, c’est du sérieux !)
On ne le dira jamais assez : toutes les assurances ne se valent pas. Un contrat moins cher, c’est top, mais assurez-vous qu’il couvre bien tous les risques indispensables : décès, invalidité, incapacité temporaire de travail (ITT), perte d’emploi, etc. C’est comme si vous achetiez un manteau d’hiver en promo… mais qu’il vous laisse geler dès qu’il fait moins de 10°C. Clairement, pas un bon deal.
Certaines assurances moins chères peuvent réduire la couverture sur certains points, et là, attention : mieux vaut être sûr de bien comprendre ce qui est inclus (ou ce qui ne l’est pas). Si vous avez des enfants à charge ou un métier à risque, mieux vaut vérifier que l’assurance vous protège dans tous les scénarios possibles.
2. Les exclusions de garanties : le petit astérisque à ne pas ignorer
Ces petites lignes que vous lisez rarement et qui peuvent tout changer. Une offre peut sembler géniale, mais si elle exclut certaines situations comme le sport à risque, les accidents de la vie courante, ou encore les maladies préexistantes, vous pourriez vite vous retrouver coincé.
Alors, prenez un peu de temps pour lire les petites lignes du contrat (ou demandez à un expert de les lire pour vous). Mieux vaut savoir à l’avance ce que l’assurance exclut pour éviter les mauvaises surprises.
3. Ne cédez pas uniquement au prix : la qualité, ça compte !
On est tous tentés par une bonne affaire, mais attention à ne pas vous laisser séduire uniquement par le prix. Une assurance moins chère, c’est bien, mais si elle est moins réactive ou vous fait traîner dans la paperasse en cas de sinistre, ça devient vite frustrant. En gros, c’est comme acheter une voiture d’occasion à bas prix qui tombe en panne tous les mois. Le coût final peut vite exploser.
Surtout ,penser à vérifier les avis des autres clients, la réputation de l’assureur, et surtout sa capacité à gérer rapidement les sinistres. Une assurance efficace, c’est celle qui vous couvre rapidement et sans vous donner mal à la tête quand vous en avez besoin.
4. Choisir une assurance emprunteur basée sur le capital initial et non pas sur le capital restant dû (C’est comme payer une pizza entière alors qu’il ne reste qu’une part)
Pour faire simple,imaginez que vous continuez à payer le prix fort pour un abonnement TV que vous n’utilisez plus.Eh beh,certaines assurances emprunteur calculent leurs primes sur le capital initial, ce qui signifie que vous payez le même montant chaque mois, même si vous avez déjà remboursé une bonne partie de votre crédit immobilier.
Cas parlant : Julie, 39 ans, avait souscrit une assurance emprunteur sur son capital initial pour un prêt immobilier de 150 000 €. Après 10 ans de remboursements, elle payait encore le même montant chaque mois, alors qu’elle avait déjà remboursé la moitié de son prêt immobilier. En changeant pour une assurance emprunteur sur le capital restant dû, ses cotisations ont diminué de 30 %.
Morale de l’histoire : ne payez pas plus que nécessaire.
Astuce : Vous devez choisir une assurance emprunteur basée sur le capital restant dû pour que vos cotisations baissent au fil du temps. Votre portefeuille vous remerciera.
5. Assurez-vous que la banque accepte votre nouvelle assurance
Un dernier point crucial : votre nouvelle assurance emprunteur doit offrir des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel pour que la banque l’accepte. Sinon, elle pourrait refuser et là, retour à la case départ. C’est comme si vous commandiez un colis et qu’on vous le refusait à la livraison parce qu’il ne respecte pas les bonnes dimensions. Rageant, non ?
Heureusement, que les comparateurs d’assurance comme Meilleurtaux, LesFurets ou LeLynx vous aident à trouver des offres qui respectent ces conditions. Mais n’hésitez pas à vérifier que tout est bien conforme avant de faire la demande.
En résumé…
Changer d’assurance emprunteur peut vraiment vous faire économiser (et peut-être même vous offrir de jolies vacances en plus). Mais attention aux faux bons plans. Vérifiez bien les garanties, lisez les petites lignes, ne cédez pas uniquement au prix, et assurez-vous que la banque est OK avec votre choix. En respectant ces étapes, vous pouvez changer l’esprit tranquille et faire des économies sans vous prendre les pieds dans le tapis.
Foire aux questions : C’est sympa,non?
Puis-je changer d’assurance même si ma banque m’a imposé un contrat d’assurance de prêt immobilier?
Oui ! La loi Lemoine, vous offre la liberté de changer votre assurance emprunteur à tout moment, et ce, même si votre banque vous a fait souscrire un contrat lors de l’obtention de votre prêt immobilier.
Combien puis-je économiser en moyenne en changeant mon assurance bancaire?
Les économies varient selon votre situation et votre contrat actuel, mais en moyenne, vous pouvez réduire le coût total de votre assurance emprunteur de 15 à 30% et parfois vous pouvez réduire jusqu’à 68% (Gselect) et 70%(Meilleurtaux).
Est-ce que ma banque peut refuser le changement de mon assurance emprunteur?
Non, votre banque ne peut refuser le changement tant que la nouvelle assurance emprunteur présente des garanties équivalentes.
Est-ce que je dois payer des frais pour changer d’assurance de crédit immobilier?
Non, aucun frais ne vous sera facturé pour changer d’assurance . Grâce à la loi Lemoine, la délégation d’assurance est gratuite. C’est un peu comme si on vous offrait la possibilité de changer de forfait mobile sans frais de résiliation !
Puis-je changer d’assurance emprunteur si j’ai des problèmes de santé?
Oui ! Depuis la loi Lemoine, vous n’êtes plus obligé de remplir un questionnaire de santé si votre prêt immobilier est inférieur à 200 000 € par emprunteur et s’il sera entièrement remboursé avant vos 60 ans. Une bonne nouvelle pour ceux qui redoutent les formalités médicales !
Est-ce que toutes les assurances emprunteur sont les mêmes?
Pas du tout ! Les assurances bancaires sont souvent plus coûteuses que celles que vous pouvez trouver via des comparateurs comme LesFurets, LeLynx, ou Meilleurtaux. De plus, certaines assurances proposent des garanties spécifiques adaptées à vos besoins (santé, emploi, etc.). Faites attention à bien comparer les garanties, comme si vous compariez des options de voiture !
Dois-je informer ma banque du changement d’assurance emprunteur?
Oui, une fois que vous avez choisi votre nouvelle assurance , vous devez informer votre banque par courrier ou mail. Elle dispose de 10 jours pour accepter ou refuser la demande (pour une raison valable uniquement). Si tout est en ordre, c’est validé, et vous commencez à économiser !
À quelle fréquence puis-je changer d’assurance emprunteur ?
Avec la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance quand vous voulez, sans avoir à attendre la date anniversaire de votre contrat. Pas besoin de surveiller le calendrier ou d’attendre une période particulière pour faire des économies !
Pourquoi dois-je comparer les assurances de prêt immobilier?
Les assurances de crédit immobilier proposées par les banques sont souvent plus chères. Ça ne vous coûte rien de comparer les assurances emprunteur pour votre prêt immobilier, vous pouvez trouver des offres jusqu’à 58 % moins coûteuses et économiser des milliers d’euros sur la durée de votre crédit immobilier.
Un dernier mot…
Changer d’assurance emprunteur, c’est un peu comme se débarrasser d’un abonnement de gym que vous ne fréquentez plus depuis des mois. C’est libérateur, et surtout, ça fait du bien au portefeuille. Alors, à vous de jouer : faites vos comparaisons, changez et économisez. Et n’oubliez pas, chaque centime économisé sur votre prêt immobilier, c’est un pas de plus vers vos rêves (ou ces fameuses vacances au soleil que vous méritez tant !).
Prêt à faire des économies ? Consultez dès maintenant les meilleurs comparateurs d’assurance sur Gselect, LeLynx,Assurland, Meilleurtaux, ou encore LesFurets , et changez pour économiser jusqu’à 30% sur votre prêt immobilier.
Avez-vous déjà changé d’assurance emprunteur ? Quelles économies avez-vous réalisées ou envisagez-vous de faire ?
